【觀念篇】

　　節(jié)儉是種生活態(tài)度

　　身處不景氣的時(shí)代，只要稍不注意，荷包很容易就會大失血，因此，“省錢”儼然已經(jīng)成為新的全民運(yùn)動；特別是家中有小寶寶的家庭，面對可觀的養(yǎng)育費(fèi)用支出，更是不能忽略節(jié)儉的重要。

　　養(yǎng)兒育女大不易

　　根據(jù)學(xué)者及媒體的調(diào)查估計(jì)，現(xiàn)今養(yǎng)育一個小孩從出生到成年，少則五百萬，多則近千萬，即使是一個年收入約百萬的中產(chǎn)階級家庭，對養(yǎng)兒育女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也倍感壓力，甚至不敢再生第二胎。若從養(yǎng)兒育女所需的費(fèi)用來看，學(xué)齡前的花費(fèi)大多是在養(yǎng)育、保母等項(xiàng)目，而隨著孩子逐漸長大，教育費(fèi)用則是讓爸媽感到最沉重的負(fù)擔(dān)。消費(fèi)高手支藝樺表示，現(xiàn)代人子女?dāng)?shù)較少，為人父母都十分重視孩子的教育，教育費(fèi)用的支出相對大幅上揚(yáng)，所以打從孩子一出生，除了支付現(xiàn)有的奶粉、尿布等生活費(fèi)用之外，還可能需要預(yù)存一筆教育基金，以因應(yīng)日后龐大的教育費(fèi)用。

　　省到就是賺到

　　有句名言：“賺一塊錢不能算賺，省一塊錢才是真正賺一塊錢”，也就是說，很會賺錢還不夠，要能把錢省下來、存下來，才是真正賺到錢。許多人認(rèn)為，開源是減緩經(jīng)濟(jì)壓力的重要關(guān)鍵，這個觀念固然沒錯，但如果忽略了節(jié)流，無法有效控管開支，即使賺進(jìn)再多的錢，還是難以改善沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。支藝樺表示，現(xiàn)代人大多具備理財(cái)觀念，卻經(jīng)常忘記節(jié)儉的重要，事實(shí)上，財(cái)富是從小錢累積而成，雖然每天省下的幾十塊錢看似不起眼，但時(shí)間一久就能成為一筆資金，無論是用在其它支出或理財(cái)，都是讓小錢變大錢的最佳模式。

　　節(jié)儉生活≠苦日子

　　日前曾獲得廣大回響的“佐賀的超級阿媽”，劇中阿嬤有句至理名言：“做人不能小氣，但節(jié)儉是美德”。的確，大多數(shù)人一聽到“節(jié)儉生活”，直覺反應(yīng)就是要過苦日子或窮人的專利，事實(shí)上，這并不是正確的觀念，因?yàn)楣?jié)儉生活其實(shí)是種生活態(tài)度，與其說是省，不如說是理性的適度消費(fèi)。省錢達(dá)人張偉明表示，以他自己為例，他不窮也不缺錢，之所以一家三口省錢過日子，是因?yàn)閷⒐?jié)儉當(dāng)成一種生活態(tài)度，他們完全不如外界所想象的，必須餓肚子或受委屈；相反地，節(jié)儉生活讓他們覺得相當(dāng)踏實(shí)，甚至能從各種省錢智慧中獲得許多樂趣，對他們來說，這樣的日子正是時(shí)下最流行的“樂活”。

　　達(dá)人這么說：節(jié)儉如同減重，放松不得

　　面對物價(jià)不斷飛漲，許多人都想要力行節(jié)儉，但真正能持之以恒的卻是少數(shù)；省錢達(dá)人楊賢英表示，節(jié)儉其實(shí)就像減重，隨時(shí)隨地都不能放松，才不會前功盡棄。舉例來說，大多數(shù)人在花大錢的時(shí)候，因?yàn)榻痤~大會仔細(xì)思考，但對于日常生活的小錢，卻經(jīng)常認(rèn)為沒多少錢而花得不手軟，無形中增加了許多不必要的支出；因此，任何一筆花費(fèi)都應(yīng)該認(rèn)真盤算，任何一筆小錢都應(yīng)該省，只要抱持這種觀念，自然而然就能持之以恒地實(shí)踐節(jié)儉。

　　【基礎(chǔ)篇】

　　節(jié)儉學(xué)會記帳為先

　　記帳雖然看似瑣碎，卻是省錢及理財(cái)?shù)牡谝徊剑��?dāng)知道錢都花到哪里去了之后，就可以調(diào)整消費(fèi)習(xí)慣，針對該省、能省的部分下手，節(jié)省開銷。如果您還沒有記帳習(xí)慣，別忘了從現(xiàn)在就開始！

　　分門別類找出金錢流向

　　記帳最基本的目的，就是讓自己清楚知道花了哪些錢，掌握金錢流向，減少不必要的浪費(fèi)。楊賢英表示，記帳講求方法，不是把一天的流水帳記下就好，而是應(yīng)該分門別類，最簡單的方式就是分成食、衣、住、行、育、樂、其它等七大類（可視個人需要再加以細(xì)分），再依據(jù)不同類別記下消費(fèi)金額，如此一來就能清楚知道錢花到哪里去。另外，有些人雖然每天都記帳，記的卻是胡涂帳，也就是只記錄總額，而沒有記錄細(xì)項(xiàng)。舉例來說，如果到大賣場購物共消費(fèi)2543元，應(yīng)該將每個購物細(xì)項(xiàng)分類記錄下來，千萬不能只記下花了2543元，這樣不僅無法了解金錢流向，記帳的目的也會大打折扣。

　　任何一筆小錢都要記

　　美國知名理財(cái)專家戴維?巴哈曾在《富貴成雙》一書中提到：“每天少喝兩杯拿鐵，30年就省7000萬元”，意指每天看似不起眼的瑣碎開銷，經(jīng)年累月卻會變成可觀的支出，而這些日常生活中的非必要開銷即被稱為“拿鐵因子”(LatteFactor)。記帳的原則就是滴水不漏，任何一筆小錢都要記錄下來，因?yàn)槿粘Ｉ�活中常有些不容易被注意到的開銷，像是一杯咖啡、一杯珍珠奶茶、一包煙，長久累積下來的金額卻不容小覷，透過記帳便可輕松察覺這些“拿鐵因子”。

　　定期分析各項(xiàng)開支

　　記帳是了解個人日常消費(fèi)結(jié)構(gòu)的最佳方式，但單是記帳還不夠，應(yīng)該要定期去分析各項(xiàng)開支，讓記帳的效益發(fā)揮到最大。

　　1.歸納出固定及非固定開銷

　　從記帳內(nèi)容中找出每個月的固定開銷（如房貸、車貸、水電瓦斯費(fèi)）及非固定開銷（如朋友聚會、添購新裝），針對非固定開銷做檢討，提醒自己哪些是不必要的開支。

　　2.擬定每個月的開銷預(yù)算

　　記帳記了一段時(shí)間之后，可大致估算出不同類別所需要的基本花費(fèi)，此時(shí)就能事先規(guī)劃每個月的開銷預(yù)算，讓自己知道有多少錢可以花費(fèi)及運(yùn)用。

　　3.隨時(shí)調(diào)整消費(fèi)比重

　　除了確實(shí)記錄各項(xiàng)開銷之外，透過記帳本定期檢視自己的支出狀況也很重要，畢竟有時(shí)候難免會有臨時(shí)的額外開銷，如果發(fā)現(xiàn)某個類別的花費(fèi)已經(jīng)超出預(yù)算，就可以盡早調(diào)整，減少其它類別的花費(fèi)，將總花費(fèi)控制在預(yù)算之內(nèi)。

　　達(dá)人這么說：兩段式記帳輕松不麻煩

　　對于第一次接觸記帳的人來說，記帳的確是項(xiàng)繁瑣的工作，甚至讓人想打退堂鼓。支藝樺表示，自己剛開始記帳時(shí)，也是花了錢就拿出記帳本，深怕漏記了哪一筆，結(jié)果讓自己整天變得緊張兮兮。后來，她改用「兩段式記帳法」，也就是花任何錢都會拿發(fā)票或收據(jù)，每天分別在中午及晚上各結(jié)算一次，如此一來就不會因?yàn)殡S時(shí)要記帳而覺得麻煩。

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