對(duì)于大部分職場(chǎng)人士來(lái)說(shuō)，工資卡毫無(wú)疑問(wèn)是荷包里最重要的一項(xiàng)配備。但是，大部分人對(duì)待工資卡的態(tài)度都是隨取隨用，或是等到工資卡內(nèi)的結(jié)余達(dá)到一定的數(shù)額時(shí)，才會(huì)集中進(jìn)行使用或者投資。這種對(duì)待工資卡余額的態(tài)度，無(wú)形之中造成了卡上閑余資金的浪費(fèi)。

　　如今，隨著銀行轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬體系的逐漸完善，一張工資卡可以通過(guò)各種轉(zhuǎn)賬平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)更多的功能。如何巧用工資卡，讓睡著的錢蘇醒呢？

　　先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)，7天儲(chǔ)蓄也有1.35％

　　哈佛大學(xué)的第一堂經(jīng)濟(jì)學(xué)課，只教給學(xué)生兩個(gè)概念。第一個(gè)是花錢要區(qū)分“投資”行為和“消費(fèi)”行為，第二個(gè)概念就是每月先儲(chǔ)蓄30％的工資，剩下來(lái)的錢才用來(lái)消費(fèi)。先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)，會(huì)在很大程度上保留我們的可支配收入，不但能夠?yàn)榻窈蟾�好的生活奠定基礎(chǔ)，也是養(yǎng)成理性消費(fèi)的重要措施。

　　我們知道工資卡內(nèi)的資金基本都是按活期存款存在卡內(nèi)，按照目前0.36％的活期利率來(lái)計(jì)算利息的話，實(shí)在少得可憐。如果能夠?qū)⒖▋?nèi)一部分資金轉(zhuǎn)換為定期存款，那么定存三個(gè)月，利率就增長(zhǎng)為1.71％，定存半年利率就上升至1.98％，而定存一年，利率就已經(jīng)高達(dá)2.25％，收益大大提高。

　　目前幾乎每家銀行都開(kāi)通了“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)

　　以交行為例。目前推出了“雙利賬務(wù)”的服務(wù)，卡主只需要進(jìn)行“雙利簽約”就可開(kāi)通。該服務(wù)要求卡主自行設(shè)定最低流動(dòng)金額，高出此金額的部分以7天為一個(gè)周期進(jìn)行定期儲(chǔ)蓄，利率為1.35％。而7天之后則成為本金加利息進(jìn)行下一個(gè)7天的定存，如此往復(fù)，復(fù)利效果驚人。

　　開(kāi)通工資卡網(wǎng)銀

　　網(wǎng)上銀行的方便和快捷已經(jīng)日益凸顯，而工資卡的持卡人若能開(kāi)通銀行工資卡的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，就能夠自助搞定諸如水、電、煤氣等公共費(fèi)用的繳費(fèi)、網(wǎng)上手機(jī)充值、網(wǎng)上申購(gòu)基金、股票資金劃轉(zhuǎn)、外匯交易等業(yè)務(wù)，而不必耗時(shí)耗力地親自去銀行等地一一辦理。特別是公共費(fèi)用的繳納，會(huì)更加及時(shí)，不再因?yàn)閿D不出時(shí)間而拖欠水電費(fèi)，導(dǎo)致白白損失一部分滯納金。

　　不過(guò)也有人表示如果用工資卡開(kāi)通網(wǎng)銀，一旦密碼被盜，就更加危險(xiǎn)。對(duì)此，記者向工商銀行的客服咨詢，工作人員表示，只要保護(hù)好密碼和優(yōu)盾，理論上而言，網(wǎng)上銀行是十分安全的。

　　但如果卡主不放心的話，也可以稍稍麻煩一些，在發(fā)行工資卡的銀行再開(kāi)通一張借記卡，將工資卡上的錢轉(zhuǎn)進(jìn)一部分，用于日常費(fèi)用的支出。這張借記卡由于是活期賬戶，里面的錢也不多，無(wú)論是隨身攜帶還是開(kāi)通網(wǎng)銀，風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)比較低。

　　掛鉤信用卡

　　如果你是個(gè)粗心的信用卡持卡人，經(jīng)常由于還款延誤被銀行罰息，那么請(qǐng)堅(jiān)決果斷地將工資卡與信用卡掛鉤。

　　將自己的信用卡與借記卡建立起關(guān)聯(lián)賬戶，是普遍被推薦的還款方式。尤其是與工資卡掛鉤，定期打入的工資收入，保證了還款的及時(shí)性，長(zhǎng)此以往，不僅有利于建立良好的信用記錄，同時(shí)也為你省下一大筆罰息費(fèi)用。

　　目前幾乎每家銀行都可以通過(guò)關(guān)聯(lián)賬戶，自動(dòng)向信用卡還款。而還款的方式也有兩種選擇：

　　1.設(shè)定最低還款額度，一般為10％，每月進(jìn)行部分償還；

　　2.全額償還。

　　存款利息抵扣房貸利息，享受貸款利率

　　記者從工商銀行處了解到，目前工行推出了“存貸通”業(yè)務(wù)，擁有工行借記卡（例如e時(shí)代卡）的卡主均可開(kāi)通這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　客戶開(kāi)通“存貸通”的賬戶以后，可以自行設(shè)定一個(gè)流動(dòng)金額上限，超過(guò)上限的資金就自動(dòng)存入“存貸通”賬戶。

　　存在“存貸通”賬戶里面的資金，可以享受卡主貸款資金的利息率。例如卡主貸款10萬(wàn)元，貸款利率為2％的話，那么“存貸通”中的資金也可以享受與貸款利率相同的利率——2％。

　　用工資卡辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)的話，就可以用“存貸通”中的利息抵扣住房貸款等款項(xiàng)的利息，不僅便利，而且實(shí)惠。

　　但是目前開(kāi)通這種業(yè)務(wù)的銀行較少，大多數(shù)銀行的客服向記者表示，若希望通過(guò)對(duì)工資卡理財(cái)?shù)姆绞�，抵減房貸利息，可以直接咨詢銀行的貸款業(yè)務(wù)部門。

　　完美搭配：工資卡+基金定投

　　基金定投，勝在長(zhǎng)久，盡早開(kāi)始利用每個(gè)月的工資結(jié)余做小額定投，不僅不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，還可聚沙成塔，積累財(cái)富。

　　但是，股市震蕩，短期的基金定投收益并不明顯。所以選擇用工資卡做基金定投的卡主們，最好做長(zhǎng)期投資的打算。

　　此外，選擇這種理財(cái)方式有些類似每月定期存上一筆錢，但是與定期儲(chǔ)蓄相比，基金定投收益更高，風(fēng)險(xiǎn)也就更大。

　　所以理財(cái)專家表示，定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來(lái)說(shuō)，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。

　　至于定投的時(shí)間和金額，不少銀行卡的定投業(yè)務(wù)設(shè)置比較靈活。除了按月作為扣款周期，投資者還可以選擇每隔2個(gè)月、每隔2周或是每隔5天等等。

　　投資者可以根據(jù)自己的收入特點(diǎn)和理財(cái)目標(biāo)需要的資金來(lái)確定扣款的周期和金額。

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