隨著年齡的增長，身邊的年輕朋友，也慢慢都走進(jìn)了婚姻生活，進(jìn)入了人生新階段。

　　人生中有了一個他/她，從此有了軟肋，也有了鎧甲。

　　但是，據(jù)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)在25歲以上的已婚人群中，引發(fā)夫妻吵架最大的誘因是金錢。

　　80、90的年輕人崇尚自我，消費(fèi)觀念前衛(wèi)，步入婚姻之后，很多人并沒有站在家庭的角度重新審視自己的財務(wù)狀況及理財方式。

　　家庭的本質(zhì)是追求穩(wěn)固，單身時將全副身家投入創(chuàng)業(yè)/股市/房地產(chǎn)還勉強(qiáng)可行，成家之后，尤其是有了孩子之后，這樣的做法未免有些不負(fù)責(zé)任。一個比較穩(wěn)固的小家庭的家庭理財結(jié)構(gòu)應(yīng)該是什么樣的呢？

　　家庭理財金字塔基本概念：

　　家庭理財金字塔，分為三個主要部分：最基礎(chǔ)的是風(fēng)險防范，其次是家庭的消費(fèi)與儲蓄，最后是投資。風(fēng)險由低到高。

　　風(fēng)險防范，是指基本的健康風(fēng)險，和突發(fā)緊急事項的風(fēng)險。為應(yīng)對家庭可能會出現(xiàn)的健康、人身風(fēng)險、突發(fā)緊急事件，需要定期將收入的一部分家庭儲蓄作為風(fēng)險防范金，以備不時之需。

　　基本的健康風(fēng)險轉(zhuǎn)移了之后的投資所得，才是我們賺的。

　　家庭理財金字塔完整概念：

　　家庭的消費(fèi)與儲蓄，主要包括日常開支、還貸開支，以及各類小賬戶的儲蓄。

　　在這個類別里，有兩個特別好的習(xí)慣，堅持下去可能會徹底改變家庭的財富狀況：

　　1)每個月收入到賬的時候，強(qiáng)制性的讓自己存一筆錢。這筆錢，可能是總收入的10-20%，或者5%也可以，存在一個不會碰的賬戶，就當(dāng)丟了。人總會有沖動消費(fèi)，月光族尤其如此。一段時間之后，你會發(fā)現(xiàn)，你開始有了一筆初始資金，可以用來進(jìn)行理財和投資。越早有這筆資金，越好。

　　2)強(qiáng)制性�？顚Ｓ谩Ｋ�謂�？顚Ｓ镁褪�，專門撥出一部分錢作為教育基金，專門撥出一部分錢作為旅行基金，專門撥出一部分錢用做養(yǎng)老基金(既是自己養(yǎng)老，也為父母養(yǎng)老)，專門撥出一部分錢進(jìn)行自我增值，專門撥出一部分錢留給人情投資，等等。道理跟第一點一樣，跟人性的沖動消費(fèi)作斗爭——這是我們邁向財務(wù)自由的必經(jīng)之路。

　　最后是投資方面，最重要的概念就是：收益與風(fēng)險成正比。

　　收益越高，風(fēng)險越高；風(fēng)險越低，收益越低。當(dāng)然，這個高和低都是相對的，并沒有一個確切的數(shù)值，但大體的趨勢是不會錯的。

　　每個家庭的風(fēng)險承受能力不同，家庭理財?shù)娜�部分的配比也一定不同。風(fēng)險防范的部分，配比建議在10-30%；家庭消費(fèi)與儲蓄，配比可能跨度很大，20-90%都有可能；投資部分占家庭總資產(chǎn)的0-50%。

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